Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) au 1er avril 2025 : Tout ce qu’il faut savoir
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un dispositif phare de soutien à l’accession à la propriété en France. Réservé aux primo-accédants, il permet d’emprunter une partie du prix d’achat d’un logement sans payer d’intérêts. En 2025, le PTZ connaît des évolutions majeures, notamment à partir du 1er avril. Cet article détaillé vous explique tout sur les nouvelles conditions d’éligibilité, les plafonds de ressources, les montants finançables et les changements clés à anticiper.
Qu’est-ce que le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ?
Le Prêt à Taux Zéro est un prêt aidé par l’État destiné aux ménages souhaitant acquérir leur résidence principale. Son principal avantage est qu’il ne génère aucun intérêt pour l’emprunteur, ces derniers étant pris en charge par l’État. Il est souvent utilisé en complément d’un crédit immobilier principal.
En 2025, le Prêt à Taux Zéro est reconduit avec plusieurs modifications qui visent à renforcer l’accession à la propriété dans des zones spécifiques et à mieux cibler les ménages modestes.
Les grandes nouveautés du PTZ à compter du 1er avril 2025
Plusieurs changements entrent en vigueur à partir du 1er avril 2025 :
- Élargissement des plafonds de ressources : Pour permettre à davantage de ménages d’accéder au PTZ, les plafonds de revenus sont revus à la hausse.
- Réduction de la part finançable par le PTZ en zones tendues : La proportion du coût total du logement pouvant être couverte par le PTZ diminue légèrement dans certaines zones où la demande est très forte.
- Suppression du PTZ pour les maisons individuelles neuves en zones détendues : L’État souhaite privilégier la construction de logements collectifs pour lutter contre l’étalement urbain.
- Prolongation de la durée de remboursement pour les ménages modestes : Afin d’adapter le remboursement à leurs capacités financières, les foyers les plus fragiles bénéficieront de périodes de différé et d’amortissement prolongées.
- Intégration de critères environnementaux : Les logements neufs devront respecter des normes environnementales plus strictes pour être éligibles.
Conditions d’éligibilité en 2025
Pour bénéficier du PTZ en 2025, l’acquéreur doit remplir plusieurs conditions :
- Être primo-accédant, c’est-à-dire ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années.
- Respecter les plafonds de ressources, qui varient selon la zone géographique et la composition du foyer.
- Acquérir un bien immobilier destiné à être occupé en tant que résidence principale.
Voici les nouvelles tranches de plafonds de ressources (avant impôts) en vigueur dès le 1er avril 2025 :
| Nombre de personnes dans le foyer | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5 | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
| 6 | 132 300 € | 93 150 € | 85 050 € | 76 950 € |
| 7 | 147 000 € | 103 500 € | 94 500 € | 85 500 € |
| 8 et plus | 161 700 € | 113 850 € | 103 950 € | 94 050 € |
Montant du PTZ et quotité finançable
Le Prêt à Taux Zéro ne couvre qu’une partie du coût total du logement. Le reste doit être financé par un crédit immobilier classique, un apport personnel ou d’autres aides comme le prêt d’accession sociale (PAS) ou les aides locales.
| Type de logement | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
| Neuf collectif | 50 % | 50 % | 40 % | 40 % |
| Ancien avec travaux | 40 % | 40 % | 40 % | 40 % |
| Neuf individuel | Non éligible | Non éligible | 20 % | 20 % |
Ancien avec travaux : Doit représenter au moins 25 % du coût total de l’opération pour être éligible.
Exemple d’application du PTZ en 2025
Prenons l’exemple d’un couple avec un enfant souhaitant acheter un appartement neuf à Lyon (zone A) d’une valeur de 300 000 €. Le ménage dispose de 50 000 € d’épargne personnelle et sollicite un prêt immobilier classique.
- Ressources du foyer : 70 000 € (éligible au PTZ en zone A)
- Montant du PTZ : 300 000 € × 50 % = 150 000 €
- Reste à financer : 300 000 € – 150 000 € – 50 000 € = 100 000 € via un crédit immobilier classique.
Durée de remboursement et différé de paiement
Le remboursement du PTZ se fait en deux phases :
- Phase de différé : Pendant cette période, l’emprunteur ne rembourse pas le Prêt à Taux Zéro. Elle peut durer de 5 à 15 ans selon les revenus.
- Phase d’amortissement : À l’issue du différé, l’emprunteur rembourse le Prêt à Taux Zéro sur une durée variant de 10 à 15 ans.
Les avantages et limites du Prêt à Taux Zéro 2025
Avantages
- Aucune charge d’intérêt, ce qui réduit le coût global du crédit.
- Permet de compléter un financement principal.
- Favorise l’accession à la propriété pour les ménages modestes.
- Durées de remboursement adaptées aux capacités financières des emprunteurs.
- Compatible avec d’autres aides comme le prêt d’accession sociale (PAS) ou les subventions locales.
Inconvénients
- Plafonds de ressources restrictifs pour certains ménages.
- Exclusion des maisons neuves en zone détendue.
- Part finançable réduite en zones très tendues.
- Processus administratif parfois complexe.
Le Prêt à Taux Zéro au 1er avril 2025 reste un outil clé pour favoriser l’accession à la propriété, bien que les ajustements apportés tendent à restreindre son application dans certaines situations. Les nouvelles conditions d’éligibilité, les plafonds de ressources revus et la révision des quotités finançables modifient la manière dont il sera attribué.
Si vous envisagez d’acheter un bien en 2025 et que vous souhaitez bénéficier du Prêt à Taux Zéro, il est essentiel d’anticiper votre projet, de vérifier votre éligibilité et de comparer les offres bancaires pour optimiser votre financement.